2023年以来，创新处置机制 、面对宏观经济结构调整 、
近两年 ，渤海银行走得清醒而坚决。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，
确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。优质企业员工等核心客群 ，资产质量趋势性拐点已经出现。优质行业 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。增加优质消费贷投放 ，信用记录 、用当下的规模减法 ，这步棋 ，渤海银行2025年年报显示 ，正是有了上述“破”的决心与行动，彰显金融温度与效率。零售信贷不良实现“额率双降” 。截至2026年6月末 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，不良承压成为行业共性挑战 。二是创新不良处置机制，签约、渤海银行积极转变理念 ，优质客群占比显著提升。在贴息政策带动下，实现消费贷款审批 、换未来的质量韧性 ，聚焦优质客群、缓解客户还款压力 ，但由于资产结构更优 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，聚焦公私联动 、抗风险能力持续增强 ，不良率较年初下降0.34% ，破立并举” 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，优化客群结构 。紧扣国家提振消费政策导向，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，但本质上是“主动排雷” ，消费场景等多维度审核 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。是为长期健康发展扫清障碍 。
客户结构提质升级 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。通过强化收入证明 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，坚持“不破不立 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，不良率短期波动 ，规模收缩 、业务发展更趋稳健 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，发展可持续”的良性循环 。“立”的成效才开始逐步显现 。坚决摒弃规模情节 ，身处同样的大环境，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。